Die Hausratversicherung: Finanzieller Schutz im Schadenfall

Von Akademische Arbeitsgemeinschaft

Eine Hausratversicherung ist für jeden sinnvoll, der einen eigenen Haushalt gründet oder in eine Wohnung oder in ein Haus zieht. Denn eine Hausratversicherung schützt Ihren gesamten Besitz zu Hause, also den so genannten Hausrat, vor Schäden, wie beispielsweise gegen Einbruch, Diebstahl, Vandalismus, Feuer, Hagel, Blitzschlag, auslaufendes Leitungswasser oder Schäden durch Sturm.
Zudem können Sie mit dem Abschluss von Zusatzversicherungen die Hausratversicherung an Ihre individuellen Bedürfnisse und ihren Hausrat anpassen, damit Sie im Fall eines Schadens ausreichend versichert sind. So können beispielsweise über die Hausratversicherung auch teure Fahrräder, E-Bikes oder Pedelecs versichert werden.
Auch Wertsachen und Gegenstände wie Bargeld, Schmuck oder Gold sind bis zu einer bestimmten Höhe der Versicherungssumme versichert.
Dieser Ratgeber beantwortet Ihnen unter anderem folgende Fragen zur Hausratversicherung:

- Wie sieht der Versicherungsschutz bei Diebstahl, Vandalismus, Sturm, Feuer, Hagel und Blitzschlag aus?
- Was sind die wichtigsten Tarifvarianten bei einer Hausratversicherung?
- Wie hoch ist die richtige Versicherungssumme?
- Was muss man bei Schadenminderungspflicht und Schadenmeldung, Neuwert, Unterversicherung, Außenversicherung und grobe Fahrlässigkeit beachten?
- Welchen Extra-Schutz gibt es für Fahrräder, E-Bikes oder Pedelecs?
- Wie kann man den Versicherungsschutz durch Zusatzversicherungen erweitern?
- Wie findet man die günstigste Versicherung?
- Wie funktioniert die Kündigung des Versicherungsvertrags und der Anbieterwechsel?

• Sprache: Deutsch
• Herausgeber: Akademische Arbeitsgemeinschaft Verlagsgesellschaft
• Erscheinungsdatum: 31. Aug. 2023
• ISBN: 9783965333482

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Alternative Streitbeilegung (Online-Streitbeilegung und Verbraucherschlichtungsstelle)

Die Europäische Kommission hat eine Plattform zur Online-Streitbeilegung eingerichtet, die unter folgendem Link abgerufen werden kann: www.ec.europa.eu/consumers/odr. Wolters Kluwer ist nicht bereit und nicht verpflichtet, an Streitbeilegungsverfahren vor einer Verbraucherschlichtungsstelle teilzunehmen.

Inhaltsübersicht

1   Was bietet die Hausratversicherung?

2   Worin liegt der Unterschied zur Wohngebäudeversicherung?

3   Diese Risiken sind über die Hausratpolice abgesichert

3.1   Risiken Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion, Aufprall eines Luftfahrzeuges, seiner Teile oder seiner Ladung

3.2   Risiken Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus

3.3   Risiko Leitungswasser

3.4   Risiko durch Sturm und Hagel

3.5   Weitere Elementargefahren

4   Diese Sachen sind versichert

4.1   Was zählt zum Hausrat?

4.2   Diese Gegenstände sind nicht versichert

4.3   Versicherungsort: Wo ist der Schutz gewährleistet?

4.4   Außenversicherung: Schutz auch außerhalb des Zuhauses

4.5   Entschädigungsgrenzen bei Wertsachen und Sammlungen

4.6   Inwieweit sind Smarthome- oder Smartoffice-Lösungen versichert?

5   Erstattungsfähige Schäden

5.1   Die Schadenminderungspflicht

5.2   Die Schadenmeldung

5.3   Unterschied zwischen Beschädigung und Zerstörung

6   Der Leistungsumfang im Schadenfall

6.1   Mit welcher Entschädigung ist zu rechnen?

6.2   Gefahr: Unterversicherung, grobe Fahrlässigkeit und Co.

6.3   Erstattung von Schäden

7   Welche Tarife gibt es?

7.1   Sonstige Besonderheiten einiger Versicherungsgesellschaften

7.2   Versicherungsschutz durch Zusatzversicherungen erweitern

7.3   Sinnvolle Tarifvarianten

8   Kündigung des Versicherungsvertrags und Anbieterwechsel

Die Hausratversicherung: Finanzieller Schutz im Schadenfall

1   Was bietet die Hausratversicherung?

Insgesamt besitzen derzeit rund 25 Millionen der Haushalte in Deutschland eine Hausratversicherung. Eine solche Police leistet für die unterschiedlichsten Risiken. Kommt es, beispielsweise durch einen Brand, zum Verlust der gesamten Einrichtung, stehen Betroffene ohne Hausratversicherung plötzlich vor dem Nichts. Mit einer Hausratversicherung erhalten sie den Neuwert der Gegenstände, maximal bis zur Versicherungssumme, ersetzt. Der Versicherer übernimmt eventuell je nach Umfang auch die Kosten für ein Hotelzimmer oder eine Ferienwohnung.

Weitere Beispiele: Auch wenn Einbrecher einzelne Gegenstände, Bargeld oder Wertsachen aus der Wohnung stehlen, springt die Police ein. Das Gleiche gilt auch für den Fall, dass Hausrat durch ein geplatztes Wasserrohr oder ein Naturereignis wie Sturm oder Hagelereignisse zu Schaden kommt. Und auch außerhalb der Wohnung sind die Gegenstände geschützt – über die sogenannte Außenversicherung, die weltweit für eine begrenzte Zeitspanne greift.

Im Gegensatz zur Haftpflichtversicherung ist die Hausratversicherung jedoch keine »Pflichtversicherung«. Während sich grundsätzlich jeder gegen die finanziellen Folgen von Schäden, die er einer anderen Person zufügt, absichern sollte, ist der Abschluss einer Hausratversicherung nicht zwingend notwendig.

Wann ist der Abschluss einer Hausratversicherung sinnvoll?

Eine Hausratversicherung abzuschließen, empfiehlt sich, wenn der Neuwert der Gegenstände so hoch liegt, dass die jeweilige Person oder die Familie bei Verlust sich nicht