Das A und O der Versicherungen

Von Ralf Habenicht

Warum dieses Buch?

Dieses Buch ist ein Muss für jeden, der sich mit dem Abschluss einer Versicherung beschäftigt. Das gilt für die Privatperson genauso wie für den Firmeninhaber.

Sehr umfassend aber auch in Kürze klärt Sie der Autor über die wichtigsten Details der verschiedensten Versicherungsarten auf und gibt Tipps und Hinweise, was man bei deren Abschluss zu beachten hat.

Lassen Sie sich von diesem Buch informieren und inspirieren und erkennen Sie für sich den Wert eines Lebens in Sicherheit.

• Sprache: Deutsch
• Herausgeber: Ralf Habenicht
• Erscheinungsdatum: 1. Dez. 2023
• ISBN: 9783000723360

Ralf Habenicht

Mein Name ist Ralf Habenicht, ich bin Diplom Betriebswirt (BA) und sorge mit der Habenicht - Assekuranz schon in der 3. Generation dafür, dass unsere Mandanten ihr Geschäft und ihr Leben in aller Ruhe und mit Sicherheit führen können. Das Thema Versicherungen wurde mir in die Wiege gelegt. Es begleitet und begeistert mich schon mein ganzes Leben lang. Gerade auf neu aufkommende Risiken zu reagieren treibt mich an. Du brauchst Unterstützung beim Abschluss deiner neuen Versicherung?  ​Lass dich von uns beraten und sichere dir langjähriges Fachwissen und Lösungen die man nicht an jeder Ecke bekommt. 

Buchvorschau

VERSICHERUNGEN

Alles was man wissen muss!

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von

Ralf Habenicht

Dipl. Betriebswirt

Fach. Versicherungen (BA)

Inhaltsverzeichnis

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Vorwort

Liebe weibliche Leserinnen

Einführung

Unser Bedürfnis nach Sicherheit

Vorsorge für den Ernstfall

Erfahrungen

Eine Orientierungshilfe

Versicherungen für den Privatbereich

Kapitel 1 – Haftpflichtversicherungen für den Privatbereich

Die private Haftpflichtversicherung

Die Pferdehaftpflicht

Die Hundehaftpflicht

Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht

Die Gewässerschadenhaftpflicht

Die Jagdhaftpflicht

Kapitel 2 – Sachversicherungen für den Privatbereich

Die Kraftfahrzeugversicherung

Die Wohngebäudeversicherung

Die Hausratversicherung

Die Gegenstandsversicherung

Kapitel 3 – Personenversicherungen für den Privatbereich

Die Krankentagegeldversicherung

Die Berufs- / Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Die Grundfähigkeitsversicherung

Die Dread-Disease-Versicherung

Die Unfallversicherung

Die Risikolebensversicherung

Kapitel 4 – Gesundheit

Die Krankenversicherung

Die Pflegeversicherung

Kapitel 5 – Zukunft

Die Altersvorsorge

Die gesetzliche Vorsorge:

Die betriebliche Altersversorgung:

Die private Vorsorge:

Die staatlich geförderte Vorsorge:

Die staatlich nicht geförderten Vorsorge:

Das Investment

Der Investmentfond:

Versicherungen für Unternehmen / Unternehmer*Innen

Kapitel 1 – Recht und Haftung

Die Berufs- / Betriebshaftpflicht

Die Vermögensschaden - Haftpflichtversicherung

Die Kautionsversicherung

Die Rechtsschutzversicherung

Die Cyberversicherung

Kapitel 2 – Sachversicherungen

Die Geschäftsinhaltsversicherung

Die Betriebsgebäudeversicherung

Die Betriebskostenversicherung

Die Betriebsschließungsversicherung

Die Technische Versicherungen

Die Maschinenversicherung:

Die Maschinenkaskoversicherung:

Die Montageversicherung:

Die Bauleistungsversicherung:

Die Maschinen-Betriebsunterbrechungsversicherung:

Die Transportversicherung

Die Güterversicherung:

Die Verkehrshaftversicherung:

Der Fuhrpark und die Flottenversicherung

Kapitel 3 – Personen im Betrieb

Die Gruppenunfallversicherung

Arbeitgeber*in ist begünstigt:

Arbeitnehmer*in ist begünstigt:

Die betriebliche Altersvorsorge

Die betriebliche Krankenversicherung

Die Dienstreiseversicherung

Die Key-Position-Versicherung

Bewertungen Und Verbraucherschutz

Vergleiche:

Ratings:

Verbraucherschutz

Fazit

Schlusswort

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Vorwort

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Liebe weibliche Leserinnen

Ich schreibe diese Zeilen am 08.03.2022, dem Weltfrauentag, in dem Bewusstsein, dass Frauen in meinem Leben stets eine wichtige Rolle gespielt haben und gerade dieses Buch für viele Frauen eine wertvolle Hilfe und Orientierung sein kann. Versicherungen sind klassisch leider eine Männerdomäne, ganz besonders was die Beratung im Außendienst betrifft.

In diesem Buch werden der einfacheren Lesbarkeit halber nicht an allen Stellen die gendergerechte Ausdrucksweise mit dem Sternchen* verwendet. Das hat nichts mit einer irgendwie gearteten Einstellung zu Frauen oder Menschen zu tun, die sich als Divers, Transgener oder Ähnliches verstehen.

Ich glaube daran, dass in unserer Gesellschaft jeder nach seiner Art liebenswert sein kann und dass Toleranz für Andersdenkende gerade jetzt eine der wertvollsten Eigenschaften ist. Dass dafür die deutsche Sprache in ihrer ganzen Ausdrucksfülle und Schönheit „umgestaltet" werden soll, ist für mich aber eher ein Zeichen von übertriebenem Aktionismus um seiner selbst willen, dem ich mich nicht freiwillig anschließen möchte.

Wenn Sie das sehr stört, bitte ich um Verzeihung, wenn nicht, hoffe ich Ihnen in diesem kleinen Buch ganz viel von meinem Wissen und meiner Erfahrung vermitteln zu können.

Einführung

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Unser Bedürfnis nach Sicherheit

Sicherheit ist ein menschliches Grundbedürfnis. In der Maslowschen Bedürfnishierarchie[1], die fünf Kategorien umfasst, kommt es direkt an zweiter Stelle nach den physiologischen Bedürfnissen, also den Dingen, die wir unmittelbar zum Überleben brauchen, wie Essen, Trinken und Schlaf. Die anderen drei Kategorien – Soziale Bedürfnisse, Individualbedürfnisse und Selbstverwirklichung – werden wir erst dann verfolgen (können), wenn wir uns zumindest grundsätzlich sicher fühlen.

Das Bedürfnis nach Sicherheit kann sich auf verschiedene Dinge beziehen, wie beispielsweise die Gesundheit von Körper und Seele, materielle Versorgung oder Beziehungen. Es ist uns – wie die anderen Bedürfnisse auch – angeboren. Macht ein Baby dauerhaft die Erfahrung, dass es nicht sicher mit der Versorgung seiner Bedürfnisse rechnen kann, wird es im Leben Schwierigkeiten haben, seiner Umwelt und seinen Mitmenschen zu vertrauen. Das Bedürfnis nach Kontrolle wird übermächtig sein.

Einige Jahre Lebenserfahrung reichen jedoch bereits aus, um zu wissen: vieles können wir nicht kontrollieren. Ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Vertrauen und Kontrolle wird uns am besten helfen, im Leben zurechtzukommen und uns grundsätzlich sicher zu fühlen.

Vorsorge für den Ernstfall

Versicherungen helfen uns, wie der Name schon sagt, mehr Sicherheit zu erlangen. Auch wenn wir eigentlich darauf vertrauen möchten, dass wir sie nicht brauchen. Aber es fühlt sich einfach gut an, zu wissen, dass wir abgesichert sind, wenn doch etwas passiert.

Einen schlechten Ruf haben Versicherungen zum einen aufgrund reißerischer Schlagzeilen wie: „Er verlor alles – Versicherung will nicht zahlen". Zum anderen gibt es mittlerweile so viele Arten von Versicherungen, dass wir uns paradoxerweise gar nicht mehr SICHER sind. Pflichtversicherungen und freiwillige Versicherungen, private Versicherungen und Unternehmensversicherungen, Versicherungen für Zähne, Augen, Hunde, Pferde, Haus, Auto, Versicherungen die Vorsorgeleistungen beinhalten, Versicherungen, die nur im Schadensfall zahlen und Versicherungen, die eigentlich Kapitalanlagen sind oder auch Prophylaxe betreiben.

Sobald man eine Versicherung abgeschlossen hat, schicken das Versicherungsunternehmen oder der Makler ständig neue Angebote. Aber welche Versicherungen brauche ich tatsächlich? Welches ist das beste Angebot? Bin ich im Ernstfall richtig sicher oder gebe ich einen Haufen Geld aus, ohne am Ende etwas dafür zu bekommen?

Erfahrungen

Ich bin Diplom Betriebswirt in der Fachrichtung Versicherungen, Bezirksdirektor bei ERGO Beratungs-und Vertrieb AG, seit 1983 in diesem Berufsfeld tätig. Erst als Angestellter, dann selbstständig, und ich gebe nicht vor, Sie neutral zu informieren. Aber es geht auch nicht darum, Ihnen etwas zu verkaufen, das Sie gar nicht benötigen und das am Ende vielleicht gar nicht zu Ihnen passt.

Ich möchte, dass Sie Empfehlungen von Menschen folgen, denen Sie vertrauen und wie man diese Menschen findet, dazu mehr am Ende des Buches.

Eine Orientierungshilfe

Dieses Buch soll Ihnen also helfen, sich im Dschungel der Versicherungen zurechtzufinden – privat und beruflich. Brauchen Sie Versicherungen? Definitiv! Welche? Das kommt ganz auf Ihre Situation an. Die amerikanische Sängerin und Schauspielerin Jennifer Lopez hat angeblich ihr Markenzeichen – ihr Hinterteil – mit 27 Millionen versichern lassen. Wie der Schadensfall aussehen könnte, darüber dürfen Sie gerne einmal spekulieren... sinnvoller ist es aber zweifellos, dieses Buch zu lesen.

Am Ende werden Sie einen guten Überblick über die Versicherungslandschaft in Deutschland haben. Sie werden in der Lage sein, Ihre bestehenden Versicherungen auf Sinnhaftigkeit zu prüfen oder prüfen zu lassen. Sie können eine fundierte Entscheidung treffen, welche Versicherungen Sie außerdem abschließen sollten oder möchten. Sie werden wissen, wo Sie gute Angebote finden und was bei der Entscheidung für ein Angebot zu bedenken ist.

An dieser Stelle noch ein Hinweis: Die Angaben in diesem Buch können nur als Leitfaden dienen. Konkrete Empfehlungen sind aufgrund der Vielzahl an Versicherungsanbietern und -policen nicht möglich. Dies gilt vor allem für Versicherungsumfänge und Angaben zu Kosten oder Deckungssummen. Bedenken Sie Ihre persönliche Situation, lassen Sie sich individuell beraten und prüfen Sie immer die genauen Vertragsbedingungen, bevor Sie sich für ein Angebot entscheiden.

Und jetzt wünsche ich Ihnen eine gute Lektüre mit vielen neuen Erkenntnissen.

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Versicherungen für den Privatbereich

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In diesem Teil geht es um die Versicherungen, die Sie als Privatperson abschließen. Mit Versicherungen für Unternehmen werden wir uns im Teil 2 des Buches beschäftigen (was Sie übrigens auch dann lesen sollten, wenn Sie kein Unternehmen besitzen oder leiten, denn es betrifft Sie auch als Arbeitnehmer).

Bei Versicherungen im Privatbereich müssen wir grundsätzlich zwischen der