Modul 4: Die Sicht der Bank auf meine Firma: Erfolgs-Kurs für Selbstständige, Freiberufler und Existenzgründer

Von Martina Caspary, Susanne Kriegelstein und Gerhard Gieschen

1 Was ein Meister wissen sollte

1.1 Eine pragmatische Definition für Wohlstand "Die Armen und die Mittelschichtler arbeiten für Geld. Die Reichen lassen das Geld für sich arbeiten."
Robert T. Kiyosaki Weil Selbstständige und Freiberufler gewohnt sind, jeden Tag Spit-zenleistungen zu erbringen und diese anschließend an ihre Kunden zu berechnen, unterliegen sie in der Diskussion um Wohlstand und Reichtum immer wieder einem Trugschluss.
Sie definieren sich durch ihre Leistung und damit durch die laufenden Einnahmen. So ist es nicht verwunderlich, dass oft Wohlstand und gehobenen Lebensstandard verwechselt wird.

Doch so zu denken, ist äußerst riskant. Denn so lange der Lebensstandard vom persönlichen Arbeitseinsatz erbracht wird, gibt es keine Wohlstandsgarantie. Politische Veränderungen, ein Markteinbruch, eine langwierige Krankheit, ein persönlicher Schicksalsschlag oder ein altersbedingtes Erlahmen der eigenen Schaffenskraft - jeder dieser Faktoren kann zu einem Verdienstrückgang und damit zu einer Gefährdung des Lebensstandards führen.

Aber wer in der ständigen Angst vor einbrechendem Auftragseingang, zunehmenden Wettbewerb und persönlicher Krankheit lebt, kann sich weder als frei noch als wohlhabend bezeichnen. Wirklicher Wohlstand ist die Freiheit, tun und lassen zu können, was man möchte. Dazu benötigt man Einnahmen, die unabhängig von der eigenen Arbeitsleistung sind. Diese bezeichnen wir als passives Ein-kommen.

• Sprache: Deutsch
• Herausgeber: abc Buchverlag
• Erscheinungsdatum: 20. Dez. 2012
• ISBN: 9783938453414

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Modul 4:

Wie die Bank meine Firma sehen möchte

1 Was ein Meister wissen sollte

1.1 Eine pragmatische Definition für Wohlstand

„Die Armen und die Mittelschichtler arbeiten für Geld. Die Reichen lassen das Geld für sich arbeiten."

Robert T. Kiyosaki

Weil Selbstständige und Freiberufler gewohnt sind, jeden Tag Spitzenleistungen zu erbringen und diese anschließend an ihre Kunden zu berechnen, unterliegen sie in der Diskussion um Wohlstand und Reichtum immer wieder einem Trugschluss. Sie definieren sich durch ihre Leistung und damit durch die laufenden Einnahmen. So ist es nicht verwunderlich, dass oft Wohlstand und gehobenen Lebensstandard verwechselt wird.

Doch so zu denken, ist äußerst riskant. Denn so lange der Lebensstandard vom persönlichen Arbeitseinsatz erbracht wird, gibt es keine Wohlstandsgarantie. Politische Veränderungen, ein Markteinbruch, eine langwierige Krankheit, ein persönlicher Schicksalsschlag oder ein altersbedingtes Erlahmen der eigenen Schaffenskraft – jeder dieser Faktoren kann zu einem Verdienstrückgang und damit zu einer Gefährdung des Lebensstandards führen.

Aber wer in der ständigen Angst vor einbrechendem Auftragseingang, zunehmenden Wettbewerb und persönlicher Krankheit lebt, kann sich weder als frei noch als wohlhabend bezeichnen. Wirklicher Wohlstand ist die Freiheit, tun und lassen zu können, was man möchte. Dazu benötigt man Einnahmen, die unabhängig von der eigenen Arbeitsleistung sind. Diese bezeichnen wir als passives Einkommen.

Das passive Einkommen kann sich aus vielen unterschiedlichen Einnahmequellen zusammensetzen, so z.B.: Mieten, Pachten, Zinsen, Dividenden, Renten, Tantiemen und Lizenzen. Allen ist gemeinsam, dass sie unabhängig von der Arbeitszeit des Empfängers fließen. Nur wer es schafft, dass die passiven Einnahmen seine laufenden Kosten übersteigen, ist wirklich frei und kann sich damit als wohlhabend bezeichnen. Die Formel für Wohlstand lautet demnach:

Wohlstand =                  passives Einkommen

                                                         Ausgaben

Testen Sie nun Ihren aktuellen Wohlstandsindikator. Stellen Sie sich dazu vor, Sie würden die nächsten zwölf Monate eine Auszeit, eine Art Sabbatjahr, nehmen. Schätzen Sie die Höhe der Einnahmen, die Ihnen zufließen, obwohl Sie selbst keine aktive Leistung mehr erbringen. Lassen Sie dabei aber noch offene Rechnungen außen vor, denn diese stammen ja aus Ihrem aktiven Einkommen. Mieten / Pachteinnahmen

Zinsen                                            +

Dividenden                                     +

Wertsteigerungen                            +

Tantiemen und Lizenzen                  +

Renten                                            +

Sonstige passive Einkünfte               +

Summe passives Einkommen            =

Ausgaben pro Jahr                            /

Ihr Wohlstandsquotient                     =

Sobald Ihr persönlicher Wohlstandsquotient regelmäßig größer als eins ist, haben Sie gewonnen. Sie haben die Zwangsjacke der arbeitenden Bevölkerung abgelegt und können frei über Ihre persönliche Zeit und Ihr Engagement entscheiden.

Führen Sie sich dabei immer vor Augen, dass Sie als Selbstständiger sozusagen dazu verpflichtet sind, dieses Ziel so schnell es geht zu erreichen. Denn Sie arbeiten länger und intensiver als Ihre angestellten Kollegen, tragen höhere Risiken und engagieren sich finanziell. Außerdem müssen Sie sich noch für Arbeitsausfall, Krankheit, Urlaub, Ruhestand sowie Ihr Insolvenzrisiko absichern – und es gibt keine Garantie, dass eines dieser Risiken erst eintritt, wenn Sie 65 sind!

1.2 Wie Sie garantiert ein Vermögen aufbauen

„Das Geld, das man besitzt, ist das Mittel zur Freiheit."

Jean-Jacques Rousseau

1.3 So nutzen Sie die bilanziellen Hebel

Obwohl Geld einen zentraler Mechanismus unseres Wirtschafts- und Sozialsystem bildet, erfahren wir in Schule, Berufsausbildung und Studium erstaunlich wenig darüber. Dabei führt schon die konsequente Anwendung einiger monetärer Grundregeln zu spürbaren Einkommens- und Vermögenszuwächsen. Und das ist erst der Anfang. Denn wer über die nachfolgenden Hinweise hinaus regelmäßig seine finanziellen Kenntnisse erweitert und das Wissen umsetzt, kann nachweislich bis zu zehn Jahre früher die Hürde zu wirklichem Wohlstand überwinden.

Legen Sie einen 50 Euroschein vor sich auf den Tisch und notieren, wofür diese 50 Euro stehen. Was können Sie sich dafür leisten? Einen Billigflug nach London oder die Taxifahrt zum Flughafen, ein Diner für Zwei, zwei Flaschen Champagner, mehrere Kisten Bier, eine Massage, einen Friseurbesuch oder zwei gute Bücher. Nun überschlagen Sie, wie lange Sie für diese 50 Euro nach Steuern und betrieblichen Ausgaben arbeiten müssen. Dreißig Minuten, sechzig Minuten, zwei Stunden, drei Stunden oder gar noch