Erfolgsformel Liechtenstein: Wie strategisches Denken die Höhe und Sicherheit Ihres Vermögens bestimmt

Von Rolf Klein

ERFOLGSFORMEL LIECHTENSTEIN
Der Finanzplatz Liechtenstein wird durch seinen NON-EU-Status immer attraktiver. In einer Welt, die zunehmend von geopolitischen Spannungen und wirtschaftlichen Unsicherheiten geprägt ist, stellt sich die Frage: Wie können Sie Ihr Vermögen schützen und mehren?
Dieses Buch bietet Ihnen fundierte und praxisnahe Antworten. Es gibt Ihnen einen Überblick der mannigfaltigen Möglichkeiten, die Liechtenstein mit seiner breiten Dienstleistungspalette für erstklassigen Vermögensschutz und langfristige Lösungen im Vermögensmanagement über Generationen hinweg bietet.
Entdecken Sie die Erfolgsformel Liechtenstein mit den Experten:
Rolf Klein - Diplom-Betriebswirt und zertifizierter Finanzplaner
Frank Dohrmann - Diplom-Ökonom und Nachlass-Coach
Miles B. Bäßler - Fachanwalt für Erbrecht und AGT-zertifizierter Testamentsvollstrecker
Thorsten Klinkner - Stiftungsexperte, Rechtsanwalt und Steuerberater
Mit der Liechtensteiner Private Wealth Police der Vienna-Life sind dabei enorm viele sinnvolle Lösungen möglich, die Ihnen dieses Buch verständlich und praxisnah erläutert.
Nutzen Sie die Vorteile des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) ohne die Nachteile der Europäischen Union (EU) und schützen Sie Ihr Vermögen und sich aktiv gegen die vielen finanziellen Unwägbarkeiten unserer Welt im Umbruch.
Von den Machern dieses Buches werden Sie nicht nur informiert, sondern transformiert. Packen Sie jetzt Ihre finanzielle Zukunft an!
Weil Ihr Vermögen es wert ist.

• Sprache: Deutsch
• Herausgeber: Books on Demand
• Erscheinungsdatum: 23. Apr. 2024
• ISBN: 9783759754486

Buchvorschau

EDITORIAL

Das Autoren-Team

Ein umfassendes Wealth-Management kann nur mit den richtigen Experten an Ihrer Seite erfolgreich sein. Aus diesem Grund habe ich als Herausgeber ein Netzwerk von Spezialisten aufgebaut, die sich auf das internationale Erbrecht, Stiftungsrecht und -gründung, das Nachlass-Coaching sowie die Finanzplanung und das Vermögensmanagement spezialisiert haben.

Abb. 1 - © Fotos bei den Autoren

Wir verfügen über umfangreiche Erfahrungen in Theorie und Praxis und können Ihnen dabei helfen, individuelle Lösungen für Ihre spezifischen Bedürfnisse zu finden und umzusetzen.

Das Ihnen vorliegende Buch bietet Hilfestellungen bei der Bewältigung Ihrer Herausforderungen bezüglich des Vermögensschutzes. Dabei werden familiäre Konstellationen von Privathaushalten sowie die Anforderungen von Unternehmern, Geschäftsführern und Vorständen berücksichtigt.

Wir bieten Ihnen Lösungen an, die perfekt auf Ihre Bedürfnisse und Ihre individuellen Umstände zugeschnitten sind. Kontaktieren Sie uns gern, um mehr über unser Family-Office-Netzwerk zu erfahren. Näheres zu den Autoren finden Sie in den persönlichen Profilen unserer Spezialisten.

Aus Gründen besserer Lesbarkeit wird bei Personenbezeichnungen und personenbezogenen Hauptwörtern in diesem Buch die männliche Form verwendet. Entsprechende Begriffe gelten im Sinne der Gleichbehandlung grundsätzlich für alle Geschlechter. Die verkürzte Sprachform hat nur redaktionelle Gründe und beinhaltet keine Wertung.

Inhalt

1.0 Neue Perspektiven zur Finanz- und Vermögensplanung

2.0 Die Private Wealth Police – Denken in Generationen

3.0 Was ist und was leistet die Private Wealth Police?

3.1 Die neun wesentlichen Vorteile der Private Wealth Police

3.2 Zwei Depotvarianten für Ihre optimale Asset-Allokation

3.3 Whole-Life-Tarif

3.4 Die Private Wealth Police mit Auszahlplan

3.5 Die Private Wealth Police als Fondsplattform oder Dachfonds light

3.6 Die Private Wealth Police International

A Vermögensschutz

4.0 Warum Liechtenstein?

4.1 Was macht den Finanzplatz Liechtenstein so attraktiv?

4.2 Liechtensteiner Versicherungsaufsichtsgesetz (VersAG) Artikel 161 (Befriedigung von Versicherungsforderungen)

4.3 Deutsches Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) § 314 Zahlungsverbot

4.4 § 314 VAG gilt auch für fondsgebundene Lebensversicherungen

5.0 Vermögensschutz durch eine Kombination aus Private Wealth Police und Familienstiftung

5.1 Generelle Einsatzmöglichkeiten einer Familienstiftung in Liechtenstein

5.2 Schritte zur Gründung einer Familienstiftung in Liechtenstein

5.3 Besteuerung einer Familienstiftung in Liechtenstein

5.3.1 Gründung einer Familienstiftung in Liechtenstein und spätere Vermögensübertragung

5.3.2 Laufende Besteuerung einer Familienstifung in Liechtenstein

5.4 Voraussetzungen und Kosten einer liechtensteinischen Familienstitung

5.5 Stiftung und Versicherungsvertrag - ein attraktives Duo

B Vermögensnachfolge

6.0 Einblick in das deutsche Erbrecht

6.1 Einleitung

6.2 Erbfolge ohne Nachfolgeregelung

6.3 Verfügungen von Todes wegen (gewillkürte Erbfolge)

6.4 Vereinbarung mit der Private Wealth Police

6.5 Pflichtteil

6.6 Ausschlagung

6.7 Erbschaftsteuerfreibeträge, -steuerklassen, -steuersätze

6.8 Testamentsvollstreckung

6.9 Auslandsbezug

6.10 Regelung mit der Private Wealth Police

6.10.1 Todesfallbedingte Versicherungsleistung innerhalb und außerhalb des Nachlasses (durch Bezugsrechte)

6.10.2 Pflichtteilsansprüche im Kontext von Bezugsrechten und Schenkungen

6.10.3 Absicherung der Begünstigung bezugsberechtigter Personen (Vorversterbefall)

6.10.4 Todesfallbedingter Versicherungsfall (= Ablebensfall)

6.11 Steuerliche Themen

6.11.1 Keine Erbschaft- und Schenkungsteuer für die Private Wealth Police in Liechtenstein

6.11.2 Besteuerung von Schenkungen und Erbschaften mit Auslandsbezug

6.11.3 Besteuerung in Deutschland über die Erbschaft- und Schenkungsteuer hinaus

6.12 Regelung der Verfügungsgewalt über die Private Wealth Police

7.0 Nachlass-Coaching – Ganzheitliche Begleitung bei der Gestaltung des Erbes

C Vermögensmanagement

8.0 Historische Entwicklung von Aktien, Anleihen, Gold, Fonds und ETFs

8.1 Renditen mit Aktien

8.2 Renditen mit Anleihen

8.3 Gold als Wertespeicher und/oder Inflationsausgleich

8.4 Renditen mit Investmentfonds und ETFs

8.4.1 Ihre persönliche Einzelfonds-Auswahl für die Private Wealth Police

8.4.2 Die Core-Satellite-Strategieportfolios

8.4.3 Die Best-in-Class-(BiC)-Strategieportfolios

D Policen-Klassiker und Beispiele aus der Praxis

9.0 Die Generationen-Police der Familie Sorgsam

10.0 Die Altersvorsorge-Police von Paul Weitblick

11.0 Die Insolvenzschutz-Police für Unternehmer und Top-Manager

12.0 Weitere Gestaltungsbeispiele mit der Private Wealth Police

12.1 Termfix-Versicherungen

12.2 Überkreuz-Versicherungen mit der Private Wealth Police

12.3 Die Renditeoptimierung durch Kostenreduzierung für den Todesfallschutz

12.4 Der Nießbrauchvorbehalt an Lebensversicherungen

13.0 Die Private Wealth Police in der privaten Finanzplanung

13.1 Die Vermögensbilanz

13.2 Die Liquiditätsplanung

E Notes

Autorenprofile

Die Vienna-Life Lebensversicherung AG Vienna Insurance Group

Rechtliche Hinweise/Disclaimer

VORWORT

1.0 Neue Perspektiven zur Finanz- und Vermögensplanung

Vorwort des Herausgebers

Sehr geehrte, liebe Leserinnen und Leser,

die Vermögensentwicklung der Reichen und Superreichen spricht Bände. Selbst die Finanzkrise 2007 bis 2009 hat an den Vermögen der „oberen Zehntausend" nicht rütteln können. Eine Studie der Boston Consulting Group zeigte, dass die Verluste in diesem Bereich der Gesellschaft und bezogen auf diese Finanzkrise bereits 2011 wieder ausgeglichen waren. Auch die temporäre Wirtschaftskrise, die durch die Coronapandemie verursacht wurde, änderte daran nichts.

Das aktuelle Umfeld wird einerseits von einer massiv angesprungenen Inflation bestimmt, in deren Folge die Zinsen durch die amerikanische Notenbank (FED) und die Europäische Zentralbank (EZB) deutlich angehoben wurden. Andererseits beherrscht der im Februar 2022 ausgebrochene Ukrainekrieg mit der damit verbundenen Energiekrise das geostrategische Umfeld.

Abb. 2 - © Foto Rolf Klein

Rolf Klein

Herausgeber und Autor des Buches sowie Inhaber von RK Inside - finanzielle Bildung, Aufklärung und Lösungen

Da die Inflation voraussichtlich langfristig und in Wellen ablaufen wird, bleibt das Gesamtszenario unübersichtlich und wir spüren den zunehmenden Bedarf nach strategischen Vermögensschutz-Konzepten.

Eine mir immer wieder gestellte Frage lautet: Warum kommen vermögende Menschen in Summe besser durch Krisen und Turbulenzen? Haben sie einfach mehr Glück als Verstand?

Die Antwort darauf lautet: Nein. Was Vermögende dem durchschnittlichen Bundesbürger voraushaben, sind versierte Berater und international strukturierte Langfristkonzepte, die gleichwohl ermöglichen, auf strategisch relevante Marktveränderungen angemessen zu reagieren.

Die Gewinner der letzten Dekaden sind jene Investoren, die ihr Vermögen hinsichtlich Steuern, Inflation, Diversifikation und Liquidität klug strukturiert haben. Getreu dem Motto „Denken in Generationen" sollte dabei stets auch der Nachlass weitsichtig und steuerschonend mit organisiert sein. Und zwar gleichgültig, ob zugunsten der Familie, nahestehender Personen oder mit flankierenden Stiftungskonzepten. Hierfür braucht es Experten, die im Sinne ihrer Klienten stets neutral agieren und interdisziplinär kooperieren.

Entsprechend freue ich mich, für das Ihnen vorliegende Buch drei Co-Autoren gewonnen zu haben. Neben dem Stiftungs- und Steuerexperten Thorsten Klinkner standen mir der Diplom-Ökonom Frank Dohrmann, sowie der Fachanwalt für Erbrecht und zertifizierte Testamentsvollstrecker (AGT) Miles B. Bäßler als Co-Autoren zur Seite.

Hierbei gilt Frank Dohrmann mein besonderer Dank. Er hat auch wesentlich an der sprachlichen und grafischen Gestaltung des Buches mitgearbeitet.

Als All-in-one-Konzept für den Schutz, das Management und die rechtssichere Nachfolge Ihres Vermögens wird die von mir im Jahr 2012 mit der Vienna-Life konzipierte Private Wealth Police in diesem Buch umfassend beschrieben.

Selbstverständlich kann dies ein persönliches Beratungsgespräch nicht ersetzen, aber sehr gut vorbereiten und ergänzen.

Ihr

Rolf Klein

PS: Schon André Kostolany sagte zur optimalen Vermögensaufteilung, dass man

1/3 in Aktien, 1/3 in Immobilien und 1/3 in Anleihen investieren soll.

Er fügte hinzu: auch 1/3 im Ausland.

Ich erlaube mir zu ergänzen: möglichst viel von allen 4/3 in Liechtenstein!

2.0 Die Private Wealth Police – Denken in Generationen

Geleitwort

Sehr geehrte Damen und Herren,

die Gewinner:innen der letzten Jahre sind eindeutig diejenigen Investorinnen und Investoren, die ihr Vermögen hinsichtlich Steuern, Inflation, Diversifikation und Liquidität strukturiert geplant haben. Auch der Nachlass sollte im Sinne der Familie organisiert sein.

Hierfür braucht es aber ebenfalls Expertinnen und Experten, die all diese Aufgaben übernehmen und interdisziplinär zielführend im Sinne des Kunden/der Kundin agieren.

Andererseits braucht es aber auch Finanzprodukte, die den Wünschen des Kunden/der Kundin nach politischer Stabilität, steuerlicher Sicherheit und Rechtssicherheit bestmöglich nachkommen.

Abb. 3 - © Foto Hannes Fahrnberger

Hannes Fahrnberger

Geschäftsleiter der Vienna-Life

Ein solches Finanzprodukt ist die Private Wealth Police. Als CEO der Vienna-Life ist es mir eine Freude, diese Versicherungslösung zu ermöglichen und anzubieten. Die globalen Aussichten geben Grund zu der Annahme, dass die Private Wealth Police und ihre Fähigkeit, Vermögen über Generationen hinweg zu schützen, immer stärker nachgefragt werden wird.

Das Ihnen vorliegende Buch soll die Potenziale der Private Wealth Police als All-in-one-Konzept für eine Vielzahl individueller Lösungen zu Vermögensschutz, Vermögensnachfolge und Vermögensmanagement beschreiben.

Viel Freude beim Lesen!

Ihr

Hannes Fahrnberger

3.0 Was ist und was leistet die Private Wealth Police?

Draw a distinction and a universe comes into being!

Triff eine Unterscheidung – und ein Universum entsteht!

Aus: Gesetze der Form, 1969 von Georg Spencer-Brown

Die Liechtensteiner Private Wealth Police (kurz: PWP) folgt einem genialen Gestaltungsprinzip, das Albert Einstein einmal so auf den Punkt brachte:

„Man sollte alles so einfach wie möglich machen, aber nicht einfacher."

Denn als fondsgebundene Lebensversicherung, die ihren Deckungsstock 1:1 in Form eines Fondsdepots (kurz: PWP-Depot) umschließt und mit einer 10%igen Todesfallleistung kombiniert, bietet Ihnen die PWP außerhalb der EU eine äußerst attraktive und wirkmächtige Alternative zu einem klassischen Bankdepot.

Dass Sie bei Bedarf damit zugleich Schenkungen und Erbschaften überzeugend gestalten können und auch für