Erfolgreich mit Investmentfonds - simplified: Die clevere Art reich zu werden

Von Markus Gunter

Gerade für Privatanleger eignen sich Investmentfonds hervorragend zum systematischen Vermögensaufbau,
als Zukunftsvorsorge oder zur Sicherung des künftigen Lebensstandards. Aber: was genau ist eigentlich ein Investmentfonds, wie funktioniert er und wie kann die Vorteile gewinnbringend nutzen? Markus Gunter führt Einsteiger leicht und verständlich an das Thema heran, bietet aber auch Fondsbesitzern und Fortgeschrittenen interessante Einblicke in die Grundzüge des systematischen Vermögensaufbaus.

• Sprache: Deutsch
• Herausgeber: FinanzBuch Verlag
• Erscheinungsdatum: 11. Nov. 2013
• ISBN: 9783862485475

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Markus Gunter

Erfolgreich mit Investmentfonds

TITEL DER SIMPLIFIED-BUCHREIHE

Matthias von Armin

Erfolgreich mit Aktien – simplified

Lawrence A. Cunningham

Value Investing – simplified

Pierre M. Daeubner

Alles was Sie über Technische Analyse wissen müssen – simplified

Ed Downs

Die besten Chartmuster – simplified

Christian Eck/Marcel Langer/Matthias Riechert

Eurex – simplified

Horst Fugger

Börsen-Lexikon – simplified

Horst Fugger

Derivate-Lexikon – simplified

Markus Gunter

Erfolgreich mit Investmentfonds – simplified

Markus Jordan

Anleihen – simplified

Markus Jordan

Zertifikate – simplified

Jay Kaeppel

Die 4 größten Fehler beim Handel mit Optionen – simplified

John J. Murphy

Charttechnik leicht gemacht – simplified

Oliver Paesler

Technische Indikatoren – simplified

Georg Pröbstl

Die besten Dividendenstrategien – simplified

Michael Proffe

Die besten Trendfolgestrategien – simplified

Udo Rettberg

Rohstoffe – simplified

Stefan Riße

CFDs – simplified

Christian Schiffmacher

REITS – simplified

Holger Scholze

Hebelprodukte – simplified

Antonio Sommese

Die richtige Finanzplanung – simplified

Daniel Wilhelmi

Emerging Markets – simplified

www.simplified.de

Markus Gunter

ERFOLGREICH MIT

INVESTMENTFONDS

Die clevere Art reich zu werden

MIT INVESTMENTLEXIKON

Bibliografische Information der Deutschen Nationalbibliothek

Die Deutsche Nationalbibliothek verzeichnet diese Publikation in der Deutschen Nationalbibliografie. Detaillierte bibliografische Daten sind im Internet über http://dnb.d-nb.de abrufbar.

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Nachdruck 2012

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Gesamtbearbeitung: Druckerei Joh. Walch

Lektorat: Dr. Renate Oettinger

Druck: Books on Demand GmbH, Norderstedt

ISBN Print 978-3-89879-742-9

ISBN E-Book (PDF) 978-3-86248-166-8

ISBN E-Book (EPUB, Mobi) 978-3-86248-547-5

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Inhalt

Vorwort

1. Wozu sind investmentfonds gut?

1.1 Ihre persönlichen Bedürfnisse, Wünsche, Ziele und Erwartungen

1.2 Die zehn wichtigsten Vorteile von Investmentfonds

2. Was ist ein fonds – und wie funktioniert er?

2.1 Fondspreis und Wertentwicklung ( Performance)

2.2 Vergleichsgrößen ( Benchmarks) für den Anlageerfolg

3. Welche fondsarten gibt es?

3.1 Aktienfonds

3.2 Rentenfonds

3.3 Total oder Absolute Return Fonds

3.4 Hedgefonds

3.5 Gemischte Fonds

3.6 Geldmarktfonds

3.7 Garantie- und Kapitalschutzfonds

3.8 REITs- Fonds

3.9 Alternative Investmentfonds

3.10 Offene und Geschlossene Immobilienfonds

3.11 Ausschüttende und thesaurierende Fonds

3.12 Index- bzw indexnahe oder indexorientierte Fonds (»passive Fonds«)

3.13 Dachfonds (Fund-of-Funds)

3.14 Umbrella- Fonds

4. Das »Magische Dreieck« und die wichtigsten Fragen zur Geldanlage

4.1 Welcher Anlegertyp bin ich?

4.2 Anlagedauer und passende Fondstypen

4.3 Die historischen Vorteile der Anlage in Aktienfonds

5. Asset Allocation – die ideale Mischung macht’s!

6. Der richtige Zeitpunkt

6.1 Mit Fondssparplänen den Cost-Average-Effekt nutzen und günstig kaufen

6.2 Mit Einmalanlagen richtig liegen

7. Sechs klassische Anlagefehler, die Sie vermeiden sollten

7.1 Fehlende oder laufend wechselnde Strategie

7.2 Schlechte Streuung

7.3 Falsche Aktienquote

7.4 Risikoblindheit

7.5 Branchenfokus

7.6 Patriotismus

8. Altersvorsorge und staatliche Förderung

8.1 Das Dilemma in seiner ganzen Tragweite

8.2 Persönliche Zukunftsanalyse

8.3 Mit System in die Zukunft

8.4 Staatliche Fördermittel zum Vermögensaufbau und zur Zukunftsvorsorge

8.5 Fondsgebundene Lebensversicherungen

9. Wie kann ich in Investmentfonds anlegen?

9.1 Einmalanlagen

9.2 Sparpläne

9.3 Auszahlungs- beziehungsweise Entnahmepläne

10. Information und Beratung

10.1 Persönliche Beratung

10.2 Berater-Checkliste – welcher Berater ist gut genug, um mich zu beraten?

10.3 Eigeninitiative

11. Lagerung und Kauf, Tausch oder Verkauf der Fondsanteile

11.1 Lagerungs-/Verwahrmöglichkeiten

11.2 Kauf, Verkauf und Tausch

12. Worauf muss ich achten? – Tipps und Tricks zur Fondsauswahl und Vermögensverwaltung

13. Ratings (Fondsbewertungen) und Rankings (Fondsranglisten)

14. Preise, Kosten und Gebühren

14.1 Ausgabeaufschlag

14.2 Tauschgebühr

14.3 Verwaltungs-/Managementvergütung

15. Steuern

15.1 Gewinne auf Fondsebene sind steuerfrei

15.2 Spekulationssteuer und Zwischengewinn

15.3 Dividendenerträge

15.4 Zinserträge

15.5 Aktuelle Diskussion zu möglichen Änderungen der Besteuerung von Investmentfonds

16. Fazit – Warum Sie gerade jetzt investieren sollten

Investmentlexikon

DIE SIMPLIFIED-BUCHREIHE

WWW.SIMPLIFIED.DE

EINE ZUSAMMENARBEIT VON FINANZBUCH VERLAG UND INVESTOR VERLAG

Vorwort

»Es kommt nicht darauf an, die Zukunft vorherzusagen, sondern auf die Zukunft vorbereitet zu sein.«

Perikles, griechischer Staatsmann und Philosoph, 493 – 429 v. Chr

Im Rahmen meiner Tätigkeit habe ich häufig die Gelegenheit, Vorträge vor Finanzberatern und Privatanlegern zu halten und mit ihnen ins Gespräch über ihre finanziellen Bedürfnisse und Ziele zu kommen. Dabei fällt mir immer wieder auf, wie vorsichtig und zurückhaltend insbesondere Privatanleger nach wie vor gegenüber einer Investition oder regelmäßigen Sparanlage in Investmentfonds sind. Und dies, obwohl anerkanntermaßen so viele Vorteile dafür sprechen und auch die aktuellen gesellschaftlichen Rahmenbedingungen eine effiziente und renditestarke Anlageform zur Ergänzung der privaten Vorsorge und Vermögensbildung dringend ratsam erscheinen lassen.

Diese Zurückhaltung mindert für eine große Zahl von Menschen in unserem Land die Chancen auf eine sorgenfreie Zukunft mit einem angemessenen Lebensstandard. Denn zu viele investieren ihr Geld nach wie vor in Anlage- und Sparformen mit wenig attraktiven Renditen. Während die Fahrt zur günstigsten Tankstelle und zu preiswerten Discountern in Deutschland zum (Spar-)Alltag gehört, wird der Verzicht auf erheblich höhere Vermögenszuwächse durch die Wahl von konventionellen, renditeschwachen Anlageformen leichtfertig hingenommen.

Aus der Historie wissen wir jedoch, dass mit einer mittel- und längerfristigen Perspektive, das heißt Anlagedauer, hohe Renditen auch mit hinreichender Sicherheit zu erzielen sind. Dazu braucht es jedoch eine angemessene Verteilung der Anlagegelder auf verschiedene, sich ergänzende Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder Währungen sowie eine breite Risikostreuung in viele einzelne Wertpapiere.

Die Fonds-Idee basiert genau auf diesen Anforderungen. Sie ist eine der genialsten Erfindungen, vielleicht sogar die überzeugendste und wertschaffendste, in der Geschichte der privaten Geldanlage und Vermögensbildung. Die Grundsätze dieser Idee sind ebenso einfach wie überzeugend: Privatanleger sollen möglichst viele Vorteile nutzen können, die sonst nur institutionellen Anlegern vorbehalten sind. Auch mit relativ geringen Anlagebeträgen kann also professionelles Vermögensmanagement ermöglicht werden. Dazu zählen insbesondere günstigere Konditionen durch Bündelung der Anlegergelder (also eine Art Einkaufsgenossenschaft an den Kapitalmärkten) und die Risikostreuung durch breite Verteilung des Kapitals auf verschiedenste Wertpapiere. Die ersten Fonds wurden auf Basis dieser Grundsätze bereits im 19. Jahrhundert in England, Schottland und der Schweiz gegründet. Die Entwicklung und Auflage neuer und innovativer Fonds sorgt dafür, dass die Fonds-Idee immer wieder an aktuelle Marktentwicklungen und den neuesten Stand der Wissenschaft angepasst wird und somit ein attraktives Anlageinstrument bleibt.

Viele Anleger und auch Berater sind der Überzeugung eine der wichtigsten Voraussetzungen für finanziellen Erfolg sei es, die künftige wirtschaftliche Entwicklung auf verschiedenen Märkten richtig vorherzusehen. Hinreichend exakte Zukunftsprognosen sind jedoch auch für Finanzprofis wie Fondsmanager, Analysten und Wertpapierhändler selbst auf kurz- bis mittelfristige Sicht kaum möglich, geschweige denn mit einer langfristigen Perspektive.

Wenn die Zukunft also nicht vorhersehbar ist, so kann man sich und seine Finanzen dennoch möglichst optimal auf unterschiedlichste Rahmenbedingungen vorbereiten: durch eine auf die eigenen Bedürfnisse und Ziele abgestimmte Aufteilung der Anlagegelder, eine breite Streuung der ausgewählten Wertpapiere, die systematische Anpassung an aktuelle Entwicklungen sowie regelmäßiges Investieren. Investmentfonds sind hierfür ein hervorragend geeignetes Anlageinstrument.

Ziel ist es, mit diesem Buch einen Beitrag dafür zu