25 Gründe, warum Sie in Investmentfonds investieren sollten
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Über dieses E-Book
Daniel K. Bergmann
Daniel K. Bergmann, MBA, studierte an diversen Universitäten, Business Schools und privaten Bildungsinstitutionen in Deutschland, England, Frankreich, der Schweiz und Österreich. Studium der Bereiche Finanzwirtschaft, Betriebswirtschaft und Managementwissenschaften, Zusatzqualifikation als Wertpapieranalyst. Seit 1990 ist er in der Finanz- und Versicherungswirtschaft tätig. In den letzten zwanzig Jahren hat Daniel K. Bergmann mehrere tausend Kunden beraten und betreut, sowohl bei der Anlageberatung und Altersvorsorge als auch bei der Absicherung von Risiken im privaten und gewerblichen Bereich.
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Rezensionen für 25 Gründe, warum Sie in Investmentfonds investieren sollten
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Buchvorschau
25 Gründe, warum Sie in Investmentfonds investieren sollten - Daniel K. Bergmann
Dank!
Grund 1
Investmentfonds sind einfach zu verstehen
Investmentfonds zu verstehen ist einfacher, als Sie vielleicht denken. Im Vergleich zu Versicherungsprodukten, Bausparverträgen und Banksparverträgen sind Investmentfonds sehr faire »Finanzprodukte«, deren Sinn tatsächlich darin besteht, Ihnen als Investor zu einem unbegrenzten Vermögenszuwachs zu verhelfen.
Wie unterscheiden sich Investmentfonds von den Sparprodukten der Banken, Bausparkassen und Versicherungsgesellschaften? Zunächst einmal darin, dass Sie mit Investmentfonds wirklich investieren und nicht nur sparen. Beim Sparen mit Bank- und Bausparverträgen erhalten Sie nur die garantierte Verzinsung. Die Mehrrenditen, die Banken und Bausparkassen mit den Kundengeldern erzielen, verbleiben bei den Banken und Bausparkassen. Bei den Versicherern sind Sie zwar am Gewinn der Anlagen beteiligt, die Versicherer können aber ihre Gebühren und Kosten für den Versicherungsschutz verrechnen sowie Erträge auch in diverse Rücklagentöpfe verbuchen statt sofort den Kunden gutzuschreiben. Wussten Sie, dass die sogenannte Beitragsrückgewähr bei Rentenversicherungsverträgen, also die Auszahlung des Vertragsguthabens im Todesfall, eine Versicherungsleistung ist und dass dafür ein Beitrag erhoben wird, der den Sparbetrag vermindert?
Wie gesagt, Investmentfonds sind einfach zu verstehen. Warum also trotzdem die Erläuterungen zu den Banken, Bausparverträgen und Versicherungen? Ganz einfach: Damit Sie noch besser erkennen, dass Investmentfonds fair und einfach zu verstehen sind. Investmentfonds sind eigenständige »Kapitaltöpfe«, die durch einen Fondsmanager oder Asset Manager verwaltet werden. Meist kümmern sich Investmentgesellschaften, Banken und Vermögensverwalter darum. Dieses Geld wird aber getrennt von deren Vermögen aufbewahrt und ist auch gesichert (dazu später mehr).
Es wird in Vermögenswerte investiert, für die der Investmentfonds konzipiert wurde.
Der Wert des Fondsvermögens wird durch die Summe der Anteile geteilt, d.h. der Wert eines Anteils multipliziert mit der Summe der Anteile ergibt den Gesamtwert des Fonds. Der Wert des gesamten Fondsvermögens und somit auch der Anteile schwankt je nach Wertveränderung der Werte, in die der Fonds investiert hat. Dieser Wert der Anteile wird täglich ausgewiesen und kann bei den Emittenten oder auch an den Börsen eingesehen werden. Für diesen verantwortungsvollen Job erhebt der Fondsmanager jährliche Gebühren, die in der konkreten Prozenthöhe ausgewiesen sind und für jeden vor dem Kauf von Anteilen einsehbar sind.
Alles ganz einfach zu verstehen.
Wichtig ist der Unterschied zwischen offenen und geschlossenen Investmentfonds. Dieses Buch bezieht sich immer auf die sogenannt offenen Investmentfonds. Geschlossene Investmentfonds werden oft für bestimmte Projekte eingesetzt, wie z.B. eine Schiffsfinanzierung oder Immobilienprojekte. Sie bieten nicht alle Vorteile der offenen Investmentfonds.
Grund 2
Bereits mit 25 € sind Sie am Start
Mittlerweile gibt es einige Depotbanken bzw. depotführende Stellen, die Fondssparpläne ab einem monatlichen Sparbetrag von 25 € anbieten.
Mit Einmalbeträgen können Sie bereits ab 250 € investieren. Sie können sogar mit noch geringeren Beträgen direkt an den Börsen Anteile von Investmentfonds