Die Höhe der Abschlusskosten sowie die bei Vertragsabschluss gezahlten Vertriebsprovisionen von Versicherungspolicen: Eine evidenzbasierte Feldstudie für Altersvorsorge- und Berufsunfähgeitspolicen

Von Martin H. Hofmann

Mithilfe möglichst repräsentative durchgeführte Testkundenberatungen bei sowohl Versicherungensgesellschaften (Ausschließlichkeitsvertretern) in Verbindung mit der Simulation derselben Personen bei einem deutschlandweit agierenden Maklerunternehmungen konnten mithilfe statisticher Anpassungen die Höhe von Abschluss - und Vertriebskosten sowie Vertriebsprovisionen von zwei wichtigen Personenversicherungen aus dem Bereich der Altersvorsorge und der Berufsunfähigeitsversicherung ermittelt werden (Datengrundlage 2013)

• Sprache: Deutsch
• Herausgeber: BoD E-Short
• Erscheinungsdatum: 2. Juni 2015
• ISBN: 9783734790713

Martin H. Hofmann

Den (wissenschaftlichen) Lebenslauf finden Sie unter: http://www.unibw.de/wow6_3/team/ehem_mitarbeiter/martin_hofmann

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Inhaltsverzeichnis

Titelseite

Inhalt

1. Hintergrund und Motivation

Anhang

Impressum

Die Höhe der Abschlusskosten sowie der gezahlten Vertriebsprovisionen von Policen für private Altersvorsorge und gegen die Absicherung des Risikos der Berufsunfähigkeit

-

Eine evidenzbasierte Feldstudie (aus Verbrauchersicht)

Autor:

Martin H. Hofmann , M.A. in Economics, Versicherungsfachmann (IHK), Universität der Bundeswehr München und Promovend in der Promotionsförderung des Evang. Studienwerk Villigst e.V., © 2014/2015

Kontaktinformationen unter www.ich-schaff-es-selbst-nicht.de & www.ich-schaff-es-selbst.de

Mein herzlicher Dank gilt...

…die Bundestagsfraktion BÜNDNIS 90 / DIE GRÜNEN für den Auftrag und Finanzierung, insbesondere an Frau Nicole Maisch, MdB sowie an deren ehemalige und aktuelle Mitarbeiterinnen,

Herrn Dr. Martin Runge, MdL a.D, 2. OB Gröbenzell, für seinen weisen Rat als Mentor im Bewerbungsprozess für den Zuschlag als Gutachter,

und vor allem an Herrn Tom Herberger (ehemals Büro Dr. Schick) für die gute Organisation und für hilfreiches und wichtiges Feedback während der heißen Phase der Erstellung!

Inhalt

Hinführung

1. Hintergrund und Motivation

2. Begründung der Notwendigkeit der Studie

3. Studiendesign und Datenerhebung

3.1. Gesetzliche Grundlage………………………………………………………………………….....……….….S. 8

3.2. Design der Datenerhebung…………………………………………………………………......………...S. 9

3.3. Umsetzung der Datengewinnung…………………………………………………………......….….S. 13

4. Ergebnisse der Auswertung

4.1. Ergebnisse der Auswertung der Produktinformationsblätter der Stichprobe...S. 18

4.2. Gewichtung der Stichprobe……………………………………………………………………………........S. 19

4.3. Besondere Herausforderungen bei der Erhebung der Stichprobe……………………S. 21

4.4. Höhe der Abschlusskosten- und Vertriebskosten nach Vertriebsweg……………..S. 23

4.5. Abschluss- und Vertriebskosten nach Alter der Versicherungsnehmer……………S. 27

4.6. Abschlussprovisionen von gebundenen und ungebundenen Vermittlern……..S. 28

5. Zusammenfassung und Empfehlungen…………………………………………………………….....................S. 32

Datentabellen..………………………………………………………………………………………………..........… S. 35

Hinführung

In der öffentlichen Diskussion werden die Kosten insbesondere für staatlich geförderte Altersvorsorgeverträge immer wieder als ein wesentlicher Grund angesehen, weshalb „Riester-Rente und „Rürup-Rente für potentielle Kunden nicht attraktiv genug seien. Auch fehlen genaue Angaben über die Höhe der Abschlussprovisionen für die Vermittler, welche wesentliche Kostenbestandteile bei Abschluss eines Versicherungsvertrages sind. Die Studie möchte aus Kundensicht die Höhe von vertraglich ausgewiesenen Abschluss- und Vertriebskosten mithilfe von Testbesuchen feststellen.

Vorgehensweise bei der Datenerhebung: Diese Untersuchung basiert auf Vertragsangeboten für Testkunden von unterschiedlichen Vermittlern in ganz Deutschland. Aus unterschiedlichen Netzwerken des Autors wurden in einem ersten Schritt diese 35 Testkunden gewonnen, die in mehreren Städten Deutschlands (insbesondere München, Berlin und Bremen) und bei unterschiedlichen Banken und Versicherern nach persönlichen, detaillierten Versicherungsvorschlägen für staatlich geförderte Altersvorsorge und zur Absicherung des Erwerbseinkommens im Fall von Berufsunfähigkeit fragten. Insgesamt wurden diesen Testkunden 60 Versicherungsvorschläge incl. Produktinformationsblätter ausgehändigt, sodass die Abschluss- und Vertriebskosten in Euro erhoben und ins Verhältnis zum jeweiligen Monatsbeitrag gesetzt