Alles rund um Kredite

Von Martina Kloss

Die meisten Menschen, die einen Kredit benötigen, suchen ein Kreditinstitut auf. Doch nicht nur die Hausbank ist bei diesem Thema ein vertrauter Partner, sondern es werde auch immer mehr Kreditvermittler in Anspruch genommen.
Bei Ihrer Hausbank oder einen Filialbank können Sie diesen Antrag persönlich stellen und sich auch beraten lassen. Unkomplizierter geht es jedoch mit einer Online-Bank, denn da können Sie sich mit nur wenigen Mausklicks am heimischen Computer Anbieter und Angebote heraussuchen.

• Sprache: Deutsch
• Herausgeber: neobooks
• Erscheinungsdatum: 14. März 2020
• ISBN: 9783750227378

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Inhalt

Kreditvermittler

Alles in Kürze zum Thema Kreditvermittler (Einleitung)

Die meisten Menschen, die einen Kredit benötigen, suchen ein Kreditinstitut auf. Doch nicht nur die Hausbank ist bei diesem Thema ein vertrauter Partner, sondern es werde auch immer mehr Kreditvermittler in Anspruch genommen.

Bei Ihrer Hausbank oder einen Filialbank können Sie diesen Antrag persönlich stellen und sich auch beraten lassen. Unkomplizierter geht es jedoch mit einer Online-Bank, denn da können Sie sich mit nur wenigen Mausklicks am heimischen Computer Anbieter und Angebote heraussuchen.

So bieten auch Online-Vergleichsportale eine Form der Kreditvermittlung an. Warum ein Mensch einen Kredit aufnehmen möchte oder muss, hat verschiedene Gründe. Ebenso wenden sich immer mehr Menschen an einen Kreditvermittler, denn diese haben im Regelfall viele gute und verschiedene Kontakte zu unterschiedlichen Banken. Die Vermittler bieten ihren Kunden eine umfangreiche Beratung an, sie nehmen sich Zeit für ihre Kunden und schaffen es oftmals, ihnen günstige Kredite zu guten Konditionen zu vermitteln.

Doch was genau macht ein Kreditvermittler eigentlich? Dies ist eine recht einfach zu erklärende Frage, denn ein Kreditvermittler ist ein Mittelsmann, der zwischen Ihnen als Kreditnehmer und dem Kreditgeber, einer Bank, vermittelt und die Konditionen abklärt. Der Kreditvermittler selbst kann Ihnen jedoch keinen Kredit oder ein Darlehen anbieten.

Was genau ist eigentlich ein Kreditvermittler? Ein Kreditvermittler kann verschiedene Berufe inne haben, von denen er sich auf das Kreditgeschäft spezialisiert wie beispielsweise ein freier Makler, Bankmitarbeiter, Online-Vermittler oder auch im Rahmen des Social Leadings agieren, wo er dann zwischen zwei Privatpersonen vermittelt.

Neben der Beratung bietet ein Kreditvermittler auch an, den Antrag für einen Kredit oder ein Darlehen korrekt zu stellen. Dies kann mitunter nicht einfach sein, vor allem, wenn Sie dies noch nie getan haben. An diesem Punkt ist es sehr hilfreich, einen Vermittler zu haben, der Sie vor möglichen Verzögerungen bewahrt, weil Dinge im Antrag fehlen und Sie somit dann auch schneller an Ihre benötigte Summe kommen.

Warum lohnt sich der Weg zu einem Kreditvermittler und nicht zu Ihrer Hausbank?

Es gibt sehr viele Verbraucher, die mehr oder weniger große Schwierigkeiten haben, bei ihrer Hausbank einen passenden und günstigen Kredit zu bekommen. Vor allem bei Kunden, die eine schlechte Bonität vorweisen können oder auch noch negative Einträge in der Schufa haben, haben kaum noch eine reelle Chance, einen Kredit zu bekommen. Gerade in diesen Fällen kann ein Kreditvermittler Ihnen sehr viel Frust und Enttäuschung ersparen und Ihnen zu einer schnellen und für Sie guten Lösung verhelfen.

Ihre Hausbank kann Ihnen zu einem Kredit verhelfen, doch dies ist mit vielen Auflagen verbunden. Zunächst einmal brauchen Sie eine blütenreine weiße Weste, das bedeutet Sie dürfen keinerlei Einträge in der Schufa haben und Ihre Bonität muss gut sein. Ein weiteres Manko besteht darin, dass Sie Ihrer Bank auch genau vorlegen müssen, warum und wofür Sie den Kredit benötigen. Diese Banken wollen den sogenannten „gläsernen Kunden" und diesen machen Sie auch aus Ihnen. Wenn Sie den Antrag auf einen Kredit stellen, wird zunächst einmal Ihre Schufa abgefragt. Sie wissen vermutlich selbst, wie schnell es passieren kann, dass Sie einen negativen Eintrag in der Schufa bekommen. Diesen können Sie kaum noch herauslöschen. Viele Menschen wissen auch gar nicht mehr, wie dieser zustande kam, weil es schon weit in der Vergangenheit liegt. Der Eintrag sagt oftmals über Ihre momentan finanzielle Situation nichts aus und trotzdem lehnt die Bank Ihren Antrag dann ab. Denn in Deutschland ist der Schufa Score ein sehr wichtiges Werkzeug.

Ein Kreditvermittler kann Ihnen einen Kredit ohne Schufa Auskunft einholen. Gerade viele Deutsche greifen auf diese Kredite gern zurück, da es wesentlich einfacher ist, bei diesen den oftmals sehr dringend benötigten Kredit zu bekommen. Sie haben hierbei auch den Vorteil, das Ihre Hausbank von Ihrem Kredit nichts erfahren muss. Denn wenn Sie einen ohne Schufa wählen, wird dieser nicht eingetragen. Somit bleiben sowohl Ihre Bank wie auch Ihr Arbeitgeber außen vor.

Welche Leistungen bietet ein Vermittler?

Kreditvermittler punkten in vielen Dingen, bei denen der Bankmitarbeiter Ihrer Hausbank oftmals nicht mithalten kann.

Die Beratung bei einer Vermittlung ist oftmals sehr umfangreich. Dies liegt daran, dass nur dann auch der passende und günstigste Kredit für Sie, mit den besten Konditionen gefunden werden kann. Der Vermittler sucht für Sie das passende Angebot nach Ihren individuellen Wünschen und Vorstellungen heraus. Doch er lässt Sie auch bei dem Thema „Kreditantrag stellen" nicht alleine, denn er hilft Ihnen, diesen Antrag auszufüllen und klärt die von Ihnen aufkommenden Fragen zum Thema Kreditvertrag.

Ein Kreditvermittler verfügt über weitreichende Kontakte zu vielen unterschiedlichen Banken und in vielen Fällen zu kleineren Kreditinstituten. Davon profitieren Sie als Kunde, denn der Vermittler hat so viele Möglichkeiten, die Sie bei einer selbstständigen Suche im Internet nicht gehabt hätten. Das Internet hat einfach nicht die Möglichkeiten, die eine Vermittlung hat.

Aufgrund der vielen guten Kontakte und breiter Portfolios des Kreditvermittlers bekommen Sie als Kunde oftmals günstigste Konditionen. Denn aufgrund der Bandbreite ist der Vermittler in der Lage, Ihnen als Kunden einen guten Kredit mit sehr günstigen Konditionen anzubieten. Wenn Sie einmal online die Angebote vergleichen, werden Sie feststellen, dass es viele Angebote mit ganz unterschiedlichen Konditionen gibt.

Bei einem Kreditvermittler profitieren Sie davon, dass er einen direkten Kontakt zu den Bankmitarbeitern besitzt, bei denen über Ihren Kreditantrag entschieden wird. Dabei kann er dann in einem persönlichen Gespräch ggf. die schwierigen Umstände bei Ihnen erklären. Dies hat den Vorteil, dass oftmals ein Kredit zustande kommt, obwohl der Kunde eine schlechte Bonität vorweisen kann oder eine negative Schufa hat. Außerdem kann der Vermittler so auch der Bank dar legen, warum Sie als Kunde eine ungewöhnlich hohe Kreditsumme benötigen.

Wenn Sie zu Ihrer Hausbank gehen, dann haben Sie oftmals das Problem, dass zwischen Ihrem Antrag und der Vergabe Ihres Kredits viel ungenutzte Zeit vergeht. Oftmals liegt das Problem darin, dass Unterlagen fehlen, oder der Antragsteller gewisse Vorgaben des Kreditunternehmens nicht erfüllt oder aber die Ihm aufgelisteten Fragen nicht korrekt oder nur lückenhaft beantwortet hat. Die Vermittler haben den Vorteil, dass Sie aufgrund Ihrer langjährigen Erfahrung die Unterlagen für die Darlehensanträge schon umfassend vorbereiten. Dadurch werden unnötige Verzögerungen vermieden und die Vermittlung erfolgt so schnell und unkompliziert.Somit kommt für Sie als Kunde kaum ein zeitlicher Nachteil auf.

Wie arbeiten Kreditvermittlungen?

Damit ein Vermittler auch als Kreditvermittler arbeiten kann, braucht er eine behördliche Erlaubnis, um diesen Beruf auch ausüben zu dürfen. Diese Regelungen sind in der Gewerbeordnung § 34c Abs. 1 Nr.2 nachzulesen.

Seriöse Kreditvermittler arbeiten nach dem gleichen Schema, wie es Ihre Hausbank auch tut. Sie als Kunde können Ihren Antrag online stellen. Dazu müssen Sie in die Maske alle benötigten Daten eingeben. Zunächst einmal dienen dem Vermittler diese Daten als Bonitätsprüfung. Wenn diese gegeben ist, erhalten Sie dann ein Angebot. Dieses ist oftmals günstiger und hat einen effektiveren Jahreszins als es bei einem Kredit Ihrer Hausbank der Fall wäre. Die Vermittlung arbeitet bei einem Kreditantrag oft mit mehreren Bank sowohl im In- wie auch im Ausland zusammen und kann dadurch für Sie als Kunde das beste Angebot heraussuchen. Sie können dabei auswählen zwischen einem Ratenkredit